Документы для рефинансирования ипотеки

Что делать, если вы реализовали одну из самых важных задач в жизни: купили новую квартиру или даже загородный дом, но после этого у вас за плечами остался тяжелый груз – ипотечный кредит?

Любому человеку иногда бывает трудно без задержек производить платежи по ипотеке. Высокие процентные ставки и нестабильная экономика может сделать погашение долгосрочного займа тяжелой задачей. И, если вы оказались именно в такой ситуации, может пришло время подумать об изменении существующего долгового обязательства? Давайте узнаем, что собой представляет финансовый инструмент рефинансирование ипотеки и какие нужны документы для его оформления.

Что такое рефинансирование

Оформление нового кредита для смягчения условий полученной ипотеки называется рефинансированием. Первый заем погашается, а вместо него оформляется другой, с новым договором. Для пользователей с чистой репутацией в банках рефинансирование может быть хорошим способом преобразования плавающей ставки кредита в фиксированную (или наоборот, если такая более выгодна на текущий момент).

Ипотека выдается банком на длительный период. В качестве обеспечения гарантированного возврата по кредиту выступает та самая собственность, которую вы приобретаете. Так как займ оформляется на годы и десятилетия, то его условия могут периодически меняться:

• экономика не стоит на месте;
• ставки по долгосрочным ссудам и требования к погашению пересматриваются и обновляется, как и стоимость самого объекта кредитования.

Поэтому сегодня многие граждане знакомятся с новым удобным инструментом – ипотечным рефинансированием.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

Что нужно предоставить заемщику для рефинансирования ипотеки? У каждого банка будет свой список документов, но есть общий перечень, который требуют все финансовые организации:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ, свидетельство ИНН;
• военный билет для мужчин моложе 27 лет;
• документ о регистрации по месту постоянного или временного пребывания;
• свидетельство о браке или разводе (если актуально);
• справки о доходах и состоянии трудовой деятельности (форма 2 НДФЛ или по форме банка за последний год).

Список документов, приведенный выше, является общим и может отличаться в каждом отдельном банке, поэтому перед посещением конкретного отделения, уточняйте информацию на сайте организации или по телефону.

Пакет документов по рефинансируемому кредитному договору

Кроме документов, подтверждающих личность и платежеспособность заемщика, для рефинансирования кредита вам нужно будет предоставить данные по ипотеке:

• номер и дата договора;
• срок, на который выдана ипотека;
• сумма и валюта ипотеки;
• процентная ставка;
• размер и график ежемесячных погашений;
• банковские реквизиты текущей финансовой организации, на которые нужно перечислять платежи.

При рассмотрении заявки список требуемых документов может быть расширен. Например, новый банк имеет право потребовать предоставление официальных уведомлений, выписок и справок от текущего кредитора о состоянии вашей задолженности, наличии просроченных платежей или об остатке ссуды по рефинансируемому займу, включая начисленные проценты.

Особенно внимательно нужно отнестись к данным о банковских реквизитах. Если они менялись, а вы указали в первичном пакете неактуальную информацию, то заявление придется подавать заново. Также нужно быть внимательным, если банк был реорганизован и передан под юрисдикцию другой организации. В таком случае потребуется представить справку, официально подтверждающую новые реквизиты для погашения займа.

Если решение по рефинансированию будет положительным, то вам нужно в течение трех месяцев представить документы по залоговому имуществу. А если ипотека погашалась посредством материнского капитала, то также потребуется копия государственного сертификата, справка из ПФ РФ о размерах остатка средств и согласие на залог недвижимости от органов опеки и попечительства.

Документы по объекту недвижимости

Правоустанавливающие документы подтверждают ваше право на владение недвижимым имуществом и у каждого объекта свой перечень. Если говорить о квартире, доме или другом жилом строении, которое находится в вашей собственности, то пакет будет следующим:

• выписка из государственного реестра;
• договор купли-продажи и передаточный акт;
• справка обо всех прописанных членах семьи и нотариально заверенное согласие супруга/супруги (даже если собственником квартиры числится только один из них);
• техпаспорт на объект недвижимости
• отчет об оценке.

Рефинансирование – это процесс получения новой ипотеки с целью сокращения ежемесячных платежей, и опасность этого инструмента заключается только в неграмотности: без правильных знаний следующий кредит может навредить вашему финансовому положению, а не исправить его. Поэтому внимательно изучите все предлагаемые условия, размеры процентных ставок и просчитайте, насколько выгодным будет ваш новый долг. Принимайте все решения взвешенно, осмысленно, не спеша и помните, что правильно выбранный кредит может сэкономить много денег на ипотеку.

В какие банки подавать документы

Получить рефинансирование в крупных государственных банках сложно. Дело в том, что банки используют этот инструмент для привлечения новых клиентов. Гигантские корпорации, такие как Сбербанк, ВТБ и другие, уже имеют свою огромную базу по всей России. Рефинансирование заемщиков – не основная статья их доходов. Проще обратиться в банк поменьше.

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	7.99 %	12 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	20–75	1–25 г.
	9.1 %	30 000 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).